Asuntolainavertailu ja pankkien kilpailuttaminen
Asuntolainatarjousta kannattaa pyytää eri pankeista ja vertailla saamiaan tarjouksia. Jos ei itse kaikkea asuntolainatarjouksessa olevia asioita ymmärrä, voi pankkivirkailijaa pyytää selvittämään asiat. Ennen kuin asuntolainatarjousta haetaan, pitäisi olla selvillä suurin piirtein kuinka paljon lainaa tarvitsee ottaa. Lainaehdot, lainojen korko, asuntolainan marginaali ja muut asiat vaihtelevat eri pankeissa. Lainaehdot vaihtelevat eri pankeissa myös asiakassuhteen ja omien säästöjen määrän mukaan.
Kun paras ja yleensä kaikki kulut huomioon ottaen edullisin lainatarjous on löytynyt, parhaan tarjouksen asuntolainasta tarjonneessa pankissa tehdään täsmällisempi suunnitelma asuntolainasta. Tässä vaiheessa pankki myös viimeistään ottaa selville lainanottajan maksukyvyn, johon vaikuttavat vakituinen työpaikka, tulojen suuruus, luottotiedot, muut lainat ja menot.
Pankkien kilpailuttaminen siis kannattaa ja kilpailuttamalla asuntolainoja voi säästää huomattaviakin summia rahaa. Kannattaa myös muistaa keskittäminen: esimerkiksi vakuutusten ja pankkipalvelujen keskittäminen asuntolainoineen samaan paikkaan voi olla järkevää. Tällöin saa usein keskittämisestä etuja, jotka näkyvät yleensä säästöinä mm. palvelu- ja muissa maksuissa.
Netistä löytyy monia laskureita joilla voi vertailla esim. eri tahojen asuntolainoja, kannattaa kuitenkin muistaa ettei nämä laskurit välttämättä ole puolueettomia. Tässä Iltalehden asuntolainavertailu ja Asuntolainavertailu.fi-palvelu.
Asuntolainavertailu
Kun vertaillaan asuntolainoja, on tärkeää ottaa huomioon useita tekijöitä, kuten lainan korko, laina-aika, lainan kokonaismäärä, lyhennystapa ja lainanantajan ehdot. Tässä on joitain vinkkejä asuntolainavertailuun:
Korko: Vertaile eri pankkien ja lainanantajien tarjoamia korkoja. Kiinteä korko tarjoaa vakaa koron koko laina-ajan, kun taas vaihtuva korko voi muuttua markkinoiden mukaan. Muista myös tarkistaa, sisältyvätkö lainaan mahdolliset marginaalit tai muita lisäkuluja.
Laina-aika: Tutki eri laina-aikoja ja niiden vaikutusta kuukausierään ja kokonaiskustannuksiin. Pitkä laina-aika voi laskea kuukausierää, mutta kokonaiskustannukset ovat korkeammat. Pidä kuitenkin mielessä, että pidemmän laina-ajan korkokulut voivat olla suuremmat.
Lainan kokonaismäärä: Vertaile lainanantajien tarjoamia kokonaislainamääriä. Jotkut pankit saattavat tarjota suurempaa lainamäärää kuin toiset, mikä voi olla tärkeää erityisesti kalliimmilla asuntomarkkinoilla.
Lyhennystapa: On olemassa erilaisia lyhennystapoja, kuten tasalyhennys ja annuiteetti. Tasalyhennys tarkoittaa, että lyhennät lainaa tasaisin osin koko laina-ajan, kun taas annuiteetissa kuukausierä pysyy samana ja lainan pääoma lyhenee vähitellen. Vertaile eri lyhennystapoja ja mieti, mikä sopii sinulle parhaiten taloudellisesti.
Lainanantajan ehdot: Tutki tarkasti lainanantajien tarjoamia ehtoja, kuten ennakkomaksuja, maksu- ja takaisinmaksuehtoja sekä mahdollisia muita lisäkustannuksia. Huomioi myös pankin maine ja asiakaspalvelun laatu.
Asuntolainavertailussa kannattaa hyödyntää myös erilaisia lainavertailusivustoja ja -palveluita, jotka auttavat sinua löytämään sopivan lainan omiin tarpeisiisi. Muista myös keskustella pankkien kanssa suoraan ja pyytää heiltä tarjouksia, jotta voit saada tarkempaa tietoa juuri sinulle tarjolla olevista vaihtoehdoista.
Linkkejä:
OP: Ensiasunnon ostajan opas
IS: Artikkeleita liittyen asuntoihin ja asumiseen
HS: Asuntokauppaan liittyviä artikkeleita
Ylen asuntoihin ja asumiseen liittyviä uutisia