Asuntolaina ja valtiontakaus ensiasunnon ostajalle
Asuntolaina ja valtiontakaus ovat käsitteitä, jotka liittyvät kiinteästi toisiinsa Suomen asuntomarkkinoilla. Valtiontakaus on yksi keino helpottaa asuntolainan saantia ja alentaa sen hintaa erityisesti ensiasunnon ostajille. Tässä artikkelissa käsitellään asuntolainaa ja valtiontakausta tarkemmin.
Asuntolaina on laina, jota otetaan asunnon hankkimista tai remontointia varten. Laina maksetaan takaisin yleensä kuukausittain sovitun ajan kuluessa. Asuntolainan voi ottaa yleensä pankista tai muusta rahoituslaitoksesta. Lainan hinta määrittyy korkojen lisäksi myös lainanhoitokuluista ja mahdollisista muista kuluista.
Valtiontakaus on valtion antama takaus, joka kattaa asuntolainan mahdollisen maksuviiveen tai -ongelmat, jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin sovitun aikataulun mukaisesti. Valtiontakaus on tarkoitettu erityisesti ensiasunnon ostajille, joiden on vaikeampi saada lainaa ilman vakuuksia ja/tai muita takaajia.
Valtiontakaus myönnetään yleensä ensimmäisen asunnon ostajille, joiden asuntolaina on korkeintaan 95% asunnon arvosta. Valtiontakauksen saamiseksi on oltava riittävä maksukyky ja luottokelpoisuus. Valtiontakauksen saaminen ei kuitenkaan tarkoita sitä, että lainaa myönnetään automaattisesti. Pankki arvioi aina asiakkaan maksukyvyn ja luottokelpoisuuden ennen lainan myöntämistä.
Valtiontakaus auttaa ensiasunnon ostajia saamaan asuntolainaa edullisemmin, sillä pankit voivat myöntää lainan ilman kalliita vakuuksia. Valtiontakaus myös helpottaa lainan saantia, sillä se vähentää pankin riskiä lainan takaisinmaksun suhteen.
Valtiontakauksen suuruus on yleensä 15% – 20% asuntolainan määrästä. Takauksen suuruus riippuu myös lainanottajan tulotasosta ja muista tekijöistä. Valtiontakaus on voimassa 10 vuotta, jonka jälkeen se raukeaa automaattisesti.
On tärkeää huomata, että vaikka valtiontakaus auttaa saamaan asuntolainaa edullisemmin ja helpommin, se ei poista lainanottajan vastuuta maksaa laina takaisin sovitun aikataulun mukaisesti.
Linkkejä:
OP: Ensiasunnon ostajan opas
IS: Artikkeleita liittyen asuntoihin ja asumiseen
HS: Asuntokauppaan liittyviä artikkeleita
Ylen asuntoihin ja asumiseen liittyviä uutisia