Käänteinen asuntolaina – turvaa vanhuuteen ja eläkepäiviin
Käänteinen asuntolaina on lainamuoto, joka mahdollistaa vanhuksille tai eläkeläisille taloudellista tukea ja turvaa eläkepäiviin. Käänteisellä asuntolainalla tarkoitetaan lainaa, jossa omistamasi asunto toimii vakuutena, mutta et joudu maksamaan lainan lyhennyksiä tai korkoja niin kauan kuin asut kyseisessä asunnossa.
Käänteinen asuntolaina sopii henkilöille, jotka omistavat kiinteistön, jolla on korkea arvo, mutta eivät halua myydä sitä tai eivät ole halukkaita muuttamaan pois siitä. Laina myönnetään yleensä vanhuksille tai eläkeläisille, jotka ovat yli 60-vuotiaita, mutta joissakin tapauksissa ikäraja voi olla jopa 55 vuotta.
Käänteisen asuntolainan toimintaperiaate on yksinkertainen. Pankki tai lainanantaja maksaa sinulle kuukausittain tai kertasuorituksena lainan määrän, joka perustuu kiinteistön arvoon ja asiakkaan iän mukaan määriteltyyn taulukkoon. Kun asiakas myöhemmin myy tai siirtää omaisuuden tai kun hän kuolee, lainanantaja saa lainan takaisin myymällä kiinteistön tai ottamalla sen haltuunsa.
Käänteinen asuntolaina on erityinen lainatuote, jossa asiakkaan ei tarvitse maksaa kuukausittaisia lyhennyksiä, korkoja tai muita maksuja. Tämä tarkoittaa, että lainan korko kasvaa ajan myötä, mikä voi johtaa siihen, että lainan määrä kasvaa nopeasti. Laina tulee maksaa takaisin, kun henkilö kuolee tai muuttaa pois asunnosta.
Käänteinen asuntolaina ei ole kuitenkaan kaikille sopiva vaihtoehto. Vaikka se voi olla houkutteleva vaihtoehto niille, jotka tarvitsevat lisätuloja eläkepäivillään, se voi myös olla riskialtista, jos asiakkaan elinikä odotettua lyhyempi. Lisäksi, koska korko kertyy ajan myötä, lainan määrä voi kasvaa huomattavasti, mikä voi johtaa siihen, että asiakkaan perilliset saavat vähemmän rahaa asunnon myynnin jälkeen.
Käänteisen asuntolainan suuruus
Käänteisen asuntolainan suuruus määräytyy asunnon arvon, hakijan iän ja sukupuolen perusteella. Pankki arvioi, kuinka paljon asunnosta todennäköisesti saa myytyä ja maksaa siitä osan lainanottajalle kertamaksuna tai kuukausittaisina erinä. Lisäksi käänteisen asuntolainan korko on yleensä korkeampi kuin tavallisen asuntolainan korko, sillä se sisältää korvauksen siitä, että lainanantaja ottaa riskin asunnon arvon laskusta.
Käänteinen asuntolaina voi olla hyvä vaihtoehto henkilölle, jolla on tarve lisätä taloudellista turvallisuuttaan tai tarvetta saada käyttörahaa. Se sopii erityisesti henkilöille, joilla on arvokas asunto, mutta vain vähän käteisvaroja. Käänteinen asuntolaina voi myös olla hyvä vaihtoehto, jos henkilöllä ei ole perillisiä tai jos perillisille ei ole tärkeää saada perintöä.
On tärkeää harkita huolellisesti ennen käänteisen asuntolainan ottamista. Käänteisen asuntolainan avulla saatava käyttöraha vähentää tulevien perillisten perintöä ja voi myös vaikuttaa sosiaalitukeen ja verotukseen. Lisäksi käänteinen asuntolaina voi olla kallis vaihtoehto, jos asunnon arvo laskee tai jos laina-aika venyy pitkäksi. Ennen käänteisen asuntolainan ottamista kannattaa keskustella asiasta perheenjäsenten, talousneuvojan ja lakimiehen kanssa.
Linkkejä:
OP: Ensiasunnon ostajan opas
IS: Artikkeleita liittyen asuntoihin ja asumiseen
HS: Asuntokauppaan liittyviä artikkeleita
Ylen asuntoihin ja asumiseen liittyviä uutisia