Paljonko voin saada asuntolainaa?

Asuntolainan määrän määrittäminen

Asuntolainan määrä riippuu monista tekijöistä, kuten tuloistasi, muista veloistasi ja säästöistäsi. Kun pohdit, kuinka suurta lainaa voit hakea, tärkeimmät asiat, jotka sinun tulisi ottaa huomioon, ovat oma maksukyky ja tulevaisuuden taloudellinen varmuus.

Lainan määrä ei saisi ylittää sellaista summaa, jota et pystyisi maksamaan takaisin mukavasti ottaen huomioon muut menosi ja elämäntilanteesi.

Tulojen ja menojen vertailu

Ensimmäinen askel lainamäärän määrittämisessä on laskea nettotulosi. Huomioi kaikki tulonlähteesi ja vähennä niistä verot ja muut pakolliset maksut. Tämän jälkeen laske kuukausittaiset menosi. Kun vähennät menosi tuloistasi, näet paljonko sinulle jää rahaa kuukausittain lainan maksamiseen.

Pankin antamat ohjeistukset

Pankit antavat usein ohjeistuksia siitä, kuinka suuren osan tuloistasi voit käyttää asuntolainan maksamiseen. Yleisesti ottaen pankit suosittelevat, että asuntolainan lyhennykset eivät vie enempää kuin 30-40% nettotuloistasi. Kuitenkin jokainen pankki ja lainanantaja saattaa käyttää omia kriteereitään, joten on hyvä keskustella useamman pankin kanssa saadaksesi kattavan kuvan mahdollisuuksistasi.

Lainalaskurit

Monet pankit ja rahoituslaitokset tarjoavat verkkosivuillaan lainalaskureita, jotka voivat auttaa sinua arvioimaan paljonko voit saada asuntolainaa. Lainalaskureiden avulla voit leikitellä eri muuttujilla, kuten lainan määrällä, korolla ja takaisinmaksuajalla, ja nähdä miten ne vaikuttavat kuukausittaiseen lyhennykseen.

Esimerkkejä kuinka paljon voi saada asuntolainaa

Esimerkit ovat laskettu yksinäiselle lainanhakijalle ja summat ovat suuntaa antavia.

Esimerkki 1:
Nettotulot kuukaudessa: 1500 euroa
Arvioitu lainan enimmäismäärä: 50000 euroa
Esimerkki 2:
Nettotulot kuukaudessa: 2500 euroa
Arvioitu lainan enimmäismäärä: 190000 euroa
Esimerkki 3:
Nettotulot kuukaudessa: 3500 euroa
Arvioitu lainan enimmäismäärä: 300000 euroa
Esimerkki 4:
Nettotulot kuukaudessa: 4500 euroa
Arvioitu lainan enimmäismäärä: 420000 euroa

Kuinka paljon on järkevää ottaa asuntolainaa?

Asuntolainan ottamista mietittäessä tulotaso on yksi keskeisimmistä tekijöistä, mutta on myös tärkeää muistaa, että muita tekijöitä, kuten säästöt, muut velat ja menot sekä elämäntilanne, tulee huomioida. Kuitenkin, jos annetaan yksinkertaistettuja esimerkkejä siitä, kuinka paljon saattaisi olla järkevää ottaa lainaa eri tulotasoilla, voidaan seuraavia ohjenuoria käyttää:

1. Kuukausittaiset bruttotulot 2 000 €

• Kuukausittaiset asumiskustannukset (laina + muut menot): enintään 600-800 € (30-40% bruttotuloista).
• Jos lainan korko olisi 1%, ja laina-aika 25 vuotta, voisi järkevän kokoinen laina olla maksimissaan noin 100 000 – 120 000 €.

2. Kuukausittaiset bruttotulot 4 000 €

• Kuukausittaiset asumiskustannukset: enintään 1 200-1 600 €.
• Samalla 1% korolla ja 25 vuoden laina-ajalla, lainan määrä voisi olla maksimissaan noin 200 000 – 240 000 €.

3. Kuukausittaiset bruttotulot 6 000 €

• Kuukausittaiset asumiskustannukset: enintään 1 800-2 400 €.
• Samoilla ehdoilla, lainan määrä voisi olla maksimissaan noin 300 000 – 360 000 €.

Nämä luvut ovat yksinkertaistettuja ja perustuvat oletukseen, että koko kuukausittainen asumismeno koostuu pelkästään asuntolainan lyhennyksestä ja korosta. Todellisuudessa asumiskustannuksiin sisältyy usein myös muita kuluja, kuten yhtiövastikkeet, vakuutukset, kiinteistövero ja sähkö.

Lisäksi korot voivat muuttua, ja on tärkeää ottaa huomioon mahdollisuus koronnousuun tulevaisuudessa. Nämä luvut ovat vain suuntaa-antavia, ja jokaisen henkilön tai perheen tilanne on yksilöllinen. Onkin suositeltavaa keskustella pankin neuvonantajan tai talousneuvojan kanssa ennen päätöksen tekemistä.

Linkkejä:
OP: Ensiasunnon ostajan opas
IS: Artikkeleita liittyen asuntoihin ja asumiseen
HS: Asuntokauppaan liittyviä artikkeleita
Ylen asuntoihin ja asumiseen liittyviä uutisia